Análisis de Riesgo Crediticio

Análisis de Riesgo Crediticio y Liquidez

Panel para la evaluación y gestión de los riesgos de la institución.

Nivel de Confianza (NC)

85%

Capacidad de la entidad para gestionar riesgos.

Nivel de Riesgo Inherente (RI)

65%

Riesgo sin considerar controles.

Evaluación General del Riesgo

Indicadores de Cartera

Métricas clave para evaluar la calidad y riesgo de la cartera de créditos.

Morosidad > 90 Días (NPL)

4.00%

Cartera C-D-E / Cartera Total

5.63%

Mora > 90 Días / Cartera Directa

3.73%

Cobertura para Cartera Vencida

100.00%

Cobertura para Cartera C-D-E

66.67%

Cobertura para Morosidad > 90 Días

90.91%

Composición de la Cartera de Créditos

Análisis de la cartera por tipo de crédito y su morosidad.

Tipo de Crédito	Cartera Bruta	Cartera Improductiva	Índice de Morosidad
Crédito de Consumo	Q15,000,000	Q543,000	3.62%
Crédito de Vivienda	Q35,000,000	Q350,000	1.00%
Microcréditos	Q8,000,000	Q486,400	6.08%
Crédito Comercial	Q22,000,000	Q440,000	2.00%

Distribución de Cartera Bruta

Distribución porcentual de la cartera por tipo de crédito.

Indicadores de Liquidez

Métricas para evaluar la capacidad de cumplir con obligaciones a corto plazo.

Razón Circulante

1.67

Prueba del Ácido

1.50

Capital de Trabajo Neto

Q20,000,000

Activos Líquidos / Oblig. Vista

50.00%

Indicadores de Capital y Solvencia

Métricas para evaluar la solvencia y estructura de capital.

Índice de Solvencia

13.68%

Mínimo Requerido: 10-12%

Apalancamiento Productivo

2.12

Endeudamiento Económico

1.40

Indicadores de Rentabilidad

Métricas para evaluar la eficiencia en la generación de ganancias.

ROA Productivo

9.33%

Costo Financiero

4.71%

Margen de Intermediación (NIM)

6.29%

Rendimiento sobre Activos (ROA)

5.05%

Rendimiento sobre Patrimonio (ROE)

10.60%

Eficiencia Operativa (Servicios)

1.14%

Indicadores de Gestión (Eficiencia Operativa)

Métricas para evaluar la eficiencia operativa y de colocación de la entidad.

Ratio Gastos Administración

62.22%

Rotación Gastos Administrativos

39.29

Eficiencia de Colocación

1.62

Calculadora Financiera Avanzada

Modelos para el análisis de viabilidad de proyectos y valoración de activos.

Modelo Altman Z-Score

Herramienta para predecir la probabilidad de quiebra de una empresa.